Czerwiec 2026 roku będzie prawdziwą rewolucją dla polskiego sektora finansowego. To właśnie wtedy mają w pełni zacząć obowiązywać zaktualizowane przepisy, dostosowujące polskie prawo do unijnej dyrektywy o kredytach konsumenckich (CCD II). Nowe regulacje zastąpią dotychczasową ustawę i nałożą na banki oraz firmy pożyczkowe niespotykane dotąd rygory. Cel jest szczytny: maksymalna ochrona konsumenta i ucięcie problemu wpadania w spiralę zadłużenia. Eksperci ostrzegają jednak, że dla wielu Polaków zaciągnięcie zobowiązania będzie od teraz o wiele trudniejsze. Co dokładnie zmienią nadchodzące przepisy?
Rewolucja na rynku kredytów konsumenckich (CCD II)
Polska jest w trakcie wdrażania unijnej dyrektywy 2023/2225, potocznie zwanej CCD II. Nowe prawo uderzy przede wszystkim w brak transparentności oraz tak zwane “ukryte koszty”. Instytucje finansowe zostaną zmuszone do maksymalnie czytelnego i jasnego informowania klientów o każdym obciążeniu. Koniec z zawiłymi umowami i zapiskami drobnym druczkiem.
O szerokim zakresie tych prawnych rewolucji informuje m.in. portal ekspercki PwC Polska w swojej analizie nowej dyrektywy. Autorzy artykułu zwracają uwagę, że nowe prawo obejmie kredyty aż do 100 000 euro (obecny limit to 255 500 zł), a także ureguluje usługi do tej pory funkcjonujące w pewnej luce prawnej, takie jak pożyczki społecznościowe i popularne chwilówki.
Uderzenie w płatności odroczone (BNPL)
W ostatnich latach w polskim e-commerce absolutnym hitem stały się zakupy z odroczonym terminem (BNPL – Buy Now, Pay Later). Opcja ta była dostępna błyskawicznie i niemal bez formalności. Unia Europejska postanowiła jednak objąć te usługi ścisłą kontrolą, stawiając je na równi z tradycyjnymi kredytami gotówkowymi. Każdy wydatek tego typu będzie od teraz wymagał weryfikacji zdolności kredytowej.
O gorących dyskusjach wokół tych zmian na etapie powstawania ustawy w UOKiK informuje portal Cashless.pl w relacji z konsultacji projektowych. Z artykułu wynika, że Urząd dąży do bardzo rygorystycznego uregulowania badania zdolności i mocno sprzeciwia się nietransparentnym kosztom dodatkowym w sektorze BNPL, co może skutecznie schłodzić rynek szybkich e-zakupów.
Zakaz sprzedaży wiązanej i domniemanej zgody
Kolejna zmiana to cios w stosowane latami praktyki sprzedażowe. Nowa ustawa wprowadzi definitywny zakaz tzw. sprzedaży wiązanej. Kredytodawca nie będzie miał prawa wymuszać na konsumencie zakupu dodatkowych produktów – np. konkretnej, drogiej polisy ubezpieczeniowej – jako twardego warunku wypłacenia gotówki. Koniec również z “domyślnie zaznaczonymi” polami wyboru podczas brania pożyczki online. Klient będzie musiał każdy koszt zaakceptować w pełni samodzielnie.
Co więcej, o nowych obowiązkach spoczywających bezpośrednio na barkach instytucji finansowych informuje portal Santander Consumer Bank w eksperckim wpisie na swoim blogu. Przedstawiciele banku zaznaczają, że dyrektywa CCD II wymusi na pożyczkodawcach zapewnienie darmowych usług doradczych w zakresie zarządzania długiem dla osób, które otrzymają negatywną ocenę zdolności kredytowej lub będą miały problemy ze spłatą.
Sankcja kredytu darmowego jako “straszak” na banki
Najsilniejszą bronią w rękach konsumentów pozostanie rozbudowany mechanizm Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Jeśli pożyczkodawca zignoruje nowe obowiązki informacyjne, klient będzie mógł zwrócić wyłącznie pożyczony kapitał, zrzucając z siebie konieczność płacenia odsetek czy prowizji.
O tym potężnym instrumencie i jego przyszłości informuje portal Kancelaria Macura w swojej analizie prawnej SKD. Eksperci prawni podkreślają, że udzielenie finansowania mimo ewidentnie negatywnej oceny zdolności kredytowej klienta będzie skutkować dla kredytodawcy zerowym zyskiem – co ostatecznie ma być twardym batem na firmy lekkomyślnie rozdające gotówkę.
Źródła: Bezprawnik / Donald.pl / Zawsze Pomorze / brd24.pl
Student polskiej uczelni na kierunku marketing i komunikacja rynkowa. Od początku pobytu w Polsce angażuje się w działania wolontariackie na rzecz dobra wspólnego oraz wsparcia imigrantów, pomagając im w sprawach społecznych i adaptacji w nowym środowisku.
W redakcji Nowin Wschodnich zajmuje się przygotowywaniem materiałów informacyjnych dotyczących legalizacji pobytu, prawa oraz obowiązków migrantów w Polsce. W swojej pracy koncentruje się na przekazywaniu sprawdzonych, praktycznych informacji w prosty i zrozumiały sposób, tak aby były pomocne dla osób poszukujących rzetelnej wiedzy o życiu i przepisach w Polsce.
